2024年金融诈骗如何追责？

金融诈骗如何追责？

1.刑事责任： 根据《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）规定，金融诈骗犯罪涉及多种具体罪名，如集资诈骗罪（第192条）、贷款诈骗罪（第193条）、信用证诈骗罪（第195条）、信用卡诈骗罪（第196条）等。构成金融诈骗罪，需满足主观上具有非法占有的目的，客观上实施了欺诈行为并导致财产损失。一旦罪名成立，可处以有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产。

2.民事责任： 除了刑事责任，受害者还可以根据《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）的规定，对诈骗行为人提起民事诉讼，要求赔偿经济损失。这包括返还被骗财产、赔偿因诈骗造成的直接和间接损失等。

3.行政责任： 对于违反金融管理秩序的行为，相关金融监管机构（如中国人民银行、中国银保监会等）可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规，对违法主体采取行政处罚措施，如罚款、吊销许可证或从业资格等。

相关法条：

《中华人民共和国刑法》：明确了金融诈骗罪的具体罪名及量刑标准。

《中华人民共和国民法典》：为受害者提供了请求损害赔偿的法律基础。

《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》等：规定了对金融违法行为的行政监管措施和处罚依据。

网络金融网贷是否有明确的贷款风险提示？

网络金融网贷平台必须明确向借款人提供贷款风险提示，这是基于保护金融消费者权益和维护金融市场稳定性的法律要求。根据相关法律法规，网贷平台运营需遵循信息公开、风险揭示的原则，确保借贷双方能够在充分了解风险的基础上做出决策。这一要求旨在促进网络借贷市场的透明度，防止因信息不对称导致的不合理风险承担。

相关法条：

1. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：由原银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室于2016年8月联合发布，该办法明确规定了网络借贷信息中介机构（即网贷平台）应当履行的信息披露义务，其中包括对出借人与借款人的风险评估及结果、可能产生的风险因素以及风险警示等内容进行详细说明。这直接要求网贷平台在提供服务时，必须对贷款风险进行明确提示。

2. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：由中国人民银行、原银监会等于2017年12月联合发布，该通知强调加强“现金贷”业务监管，要求各类机构应当以显著方式提示贷款产品的风险，包括但不限于借款金额、利率、还款方式、期限、费用、违约责任等，确保借款人充分知悉并确认。

3. 《中华人民共和国消费者权益保护法》：该法规定了经营者在提供商品或服务时应承担的信息披露义务，保护消费者的知情权。在网络金融借贷中，借款人作为消费者有权获知完整、真实的风险信息，以便做出合理判断。

4. 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》：由国务院办公厅于2016年下发，该方案要求加强对互联网金融特别是P2P网络借贷平台的监管，确保其合法合规经营，其中包括强化信息披露，特别是对投资风险的充分揭示。网络金融网贷平台有明确的法律义务向借款人提供贷款风险提示，这不仅是为了遵守相关法律法规，也是保障金融消费者合法权益、促进互联网金融健康发展的必要措施。未按规定进行风险揭示的平台，将面临监管机构的处罚和法律责任。

未经同意使用数据违法吗？

未经同意使用数据是否违法，主要依据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》以及相关的司法解释和行政法规来判断。根据这些法律法规，未经个人同意收集、使用、泄露其个人信息的行为，一般被视为违法，除非该行为符合法律明确规定的例外情形。

1.个人信息的界定：《个人信息保护法》明确规定，个人信息是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱地址、健康信息、行踪信息等。

2.同意原则：《个人信息保护法》确立了处理个人信息的“同意原则”，即个人信息的处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）应当取得个人信息主体的同意。该同意应当是明确、具体的，并且基于个人信息主体的真实意愿。

3.例外情形：虽然一般情况下需要取得同意，但法律也规定了一些无需取得个人同意即可处理个人信息的情形，例如为了国家安全、公共安全、公共卫生、刑事侦查等公共利益的需要，或者基于法定职责且不公开处理的个人信息等。

4.法律责任：未经同意非法收集、使用个人信息的，根据《个人信息保护法》及相关法律法规，可能面临警告、罚款、暂停相关业务、吊销营业执照等行政处罚；造成损害的，还应承担民事赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

相关法条：

1.《中华人民共和国网络安全法》：规定了网络运营者收集、使用个人信息的基本原则和条件。

2.《中华人民共和国个人信息保护法》：全面规定了个人信息处理的基本规则、个人信息主体的权利、个人信息处理者的义务及法律责任等，是目前处理个人信息方面最直接、最重要的法律依据。

3.《中华人民共和国民法典》：其中人格权编对个人信息保护也有相关规定，为个人信息权益受损提供了民事救济途径。未经同意使用数据，在大多数情况下属于违法行为，特别是涉及到个人信息时，必须严格遵守法律规定，尊重并保护个人信息主体的合法权益。

金融诈骗是严重扰乱金融秩序、侵害公民财产权益的犯罪行为，我国法律对此有着严格的规制和严厉的惩罚措施。受害者应积极向公安机关报案，同时可以考虑通过民事诉讼途径维护自身权益。国家机关也将持续加强监管，严厉打击此类犯罪，保障金融市场的稳定与安全。对于企业和个人而言，增强风险意识，提高辨别能力，是防范金融诈骗的有效途径。

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