贷款
根据刑法，贷款诈骗罪的成立需要满足几个关键条件：行为人主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为，并且所针对的对象是银行或其他金融机构的贷款。此类行为不仅侵害了金融机构的财产权益，还可能引发金融风险，对社会稳定和经济发展造成负面影响。
1.拒绝接受与要求修改权：《中华人民共和国消费者权益保护法》赋予了消费者公平交易的权利。这意味着，消费者有权拒绝接受含有霸王条款的合同或协议，并可以要求经营者对不公平的条款进行修改，以达到双方权利义务的平衡。
2.请求确认条款无效：根据《中华人民共和国民法典》第四百九十七条，若格式条款存在免除提供格式条款一方的责任、加重对方责任、排除对方主要权利等情形的，该条款无效。消费者可以据此请求法院或者仲裁机构确认该霸王条款无效。
3.损害赔偿请求权：如果霸王条款的实施给消费者造成了损失，根据《消费者权益保护法》第四十条，消费者有权要求经营者承担赔偿责任。这包括因商品或服务不符合质量要求导致的直接损失和为解决争议所支出的合理费用。
4.举报与投诉：消费者还可以向工商行政管理部门、消费者协会等机构举报霸王条款的存在，请求行政机关介入调查并处理，维护市场秩序和消费者权益。
根据相关法律规定，银行与借款人在签订贷款合同时，应当明确双方的权利与义务，包括但不限于贷款的用途、金额、期限、利率、还款方式以及违约责任等条款。一旦借款人发生违约行为（如逾期还款、未按约定用途使用贷款等），根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国商业银行法》的规定，借款人需承担相应的违约责任，这可能包括支付违约金、赔偿损失、提前偿还全部贷款本息等。
关于银行的告知义务，在借款人违约后，银行虽无直接的法定义务以特定形式告知借款人其已违约的具体情况，但基于诚实信用原则及公平交易原则，银行应确保合同中的违约责任条款清晰、明确，使借款人事先了解违约可能产生的后果。此外，《中华人民共和国消费者权益保护法》强调保护消费者的知情权，虽然该法主要针对消费者产品和服务，但在金融服务领域，银行也应秉持透明原则，合理通知借款人有关其账户状态及可能的违约后果，尤其是在采取进一步法律措施前（如诉讼、抵押物处置等）给予必要的通知，以便借款人有机会纠正违约行为或提出异议。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订），民间借贷的利率不得超过一年期市场报价利率的四倍。如果超过这个上限，超出部分的利息不受法律保护。这意味着，虽然合同本身可能仍然是有效的，但是超过法定利率的部分，借款人无义务支付，且法院不会支持对这部分利息的追索。
1. 银行与客户之间的贷款合同关系：根据《合同法》的规定，合同双方应全面履行合同义务，不得擅自违反或不履行。如果银行未能在约定的时间内审批贷款，可能构成违约，需承担相应责任。
2. 过错责任原则：根据《侵权责任法》，如果银行的过错行为（如疏忽、延误等）导致了客户的经济损失，且这种损失与银行的行为有直接因果关系，银行可能需要承担赔偿责任。
3. 客户的举证责任：客户需要证明银行的过错、损失的存在以及这两者之间的因果关系。只有在满足这些条件时，银行才有可能被判决赔偿。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行法》的规定，银行在发放贷款时应遵循谨慎经营原则，对借款人的资信状况、还款能力等进行充分调查，并作出合理的信贷决策。如果银行在明知借款人无法偿还贷款或者存在高风险，但仍发放贷款，可能被视为未尽到审慎经营的义务，有可能需要承担法律责任。
同时，根据《合同法》的相关规定，如果银行在签订贷款合同时存在欺诈、胁迫或者重大误解等情形，合同可能会被认定为无效，银行可能因此面临赔偿损失的责任。
根据《合同法》和《商业银行法》的规定，贷款合同应当包含以下关于提前收贷的条款：
1. 提前还款权：合同应明确借款人是否有权提前还款，以及提前还款是否需要支付违约金或其他费用。
2. 提前还款通知期：通常，借款人需提前一定时间（如30天或60天）通知贷款人，以便贷款人做好资金调度。
3. 违约金计算方式：如果提前还款需要支付违约金，合同应详细说明计算方法，如按剩余本金的百分比计算等。
4. 提前还款的处理流程：包括申请、审批、结算等步骤，应有明确的操作规程。
5. 特殊情况下的提前收贷：如借款人违约，贷款人有权提前收回贷款，此时应明确违约条件和收贷程序。
根据合同法，合同的变更或解除必须基于双方的协商一致，或者符合法律规定的情形。在贷款合同中，如果银行单方面提前终止合同，需要有明确的法律依据，如借款人违约、破产、死亡等特殊情况。在借款人正常履行还款义务的情况下，银行无权无理由提前终止贷款协议。
根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，借贷合同是双方的民事法律行为，应遵循自愿、公平、诚实信用的原则。银行与借款人签订的贷款合同是确定双方权利义务的主要依据。如果合同中约定了银行在借款人违约、信用风险增加或其他特定情况下有权提前收回贷款，那么在这些条件满足时，银行行使这一权利是合法的。同时，银行需按照法定程序进行，如通知借款人，给予合理的宽限期等。
担保人的责任范围和期限主要由担保合同确定，如果担保合同中明确约定了担保责任的部分免除情形，如债务人找到新的担保人或者债权人同意减少担保金额等，担保人即可按照约定部分免除担保责任。
另外，《民法典》第697条规定，当主债务人提供物保且债权人未就该物保实现债权时，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。如果存在其他担保方式且债权人未优先执行，担保人可相应地免除其部分担保责任。
此外，若债务人已部分清偿债务，根据《民法典》相关规定，担保人的责任应随债务减少而相应减轻。若债权人与债务人未经担保人书面同意擅自变更主合同，加重了担保人的负担，担保人对加重部分不承担担保责任。
法律对提前还款是否收取违约金并无统一的强制性规定，而是遵循契约自由原则，允许当事人在合同中自行约定。如果借贷双方在签订的借款合同中明确约定了提前还款需支付违约金的条款，并且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么借款人提前还款时应当按照约定支付违约金。
另一方面，如果合同没有明确约定或者约定不明，或者虽然有约定但该约定因违反公平原则、诚实信用原则等而无效，则借款人提前还款时可能无需支付违约金。此外，《民法典》第585条关于违约责任的规定，强调了违约金的功能在于弥补守约方因违约行为所遭受的实际损失，若提前还款并未给贷款人造成实际损失或违约金过高超过实际损失的30%，借款人有权请求适当减少。
根据《中国人民银行法》第3条和《贷款通则》等相关规定，中国人民银行有权决定并公布金融机构存贷款基准利率。而实际的贷款利率可以在基准利率的基础上上下浮动，但其上限不能违反国家有关限制借款利率的规定。
具体到民间借贷，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
如果贷款合同中的利率超过了年利率24%-36%这一自然债务区间的上限36%，则超出部分将被视为无效。对于年利率在24%至36%之间的这部分利息，借款人已经自愿支付的，不得请求返还，尚未支付的，法院将不会强制执行。