房贷已结清解押需要多久?

房贷已结清解押需要多久？

　　房贷结清之后，首先由银行内部完成账务核对，出具贷款结清证明与抵押权注销所需材料。银行处理环节没有统一固定时长，受业务量，内部审批流程影响。完成账务核验，确认本息全部结清之后，银行整理对应的解押资料，这个环节通常需要数个工作日。

　　拿到银行出具的结清材料，向不动产登记机构提交抵押权注销申请。不动产登记的法定最长办结时限为三十个工作日，各地登记机构普遍设置更短的承诺时限，很多地区已经实现当场办结或者一个工作日办结。登记机构审核材料无误，就会在不动产登记簿上注销抵押信息。

　　部分地区开通线上联办业务，银行确认贷款结清之后，直接线上推送材料给不动产登记部门，不用当事人现场提交资料。这种联办模式压缩流转时间，整体解押周期明显缩短。线上办理同样要等待银行内部审核和登记机构的登簿操作，不会在还款完成瞬间自动解押。

　　材料不全的情况会拉长整体办理时间。提交申请缺少结清证明，身份证明，不动产登记证明等资料，登记机构不予受理，当事人需要返回银行补齐材料。当事人提交材料前核对资料清单，可以避免反复补件，减少额外消耗的时间。

　　解押完成的标志是不动产登记簿完成抵押注销登簿，不是拿到结清证明。贷款结清只消灭主债权，登记簿上的抵押记载不会自动消除。只有登记机构完成注销登簿，抵押权才正式消灭，房屋产权不再带有抵押限制，当事人可以自由办理房屋转让或者再次抵押。

房贷还清后银行会通知解押吗？

　　贷款本息全部还清，银行一般会告知借款人贷款已经结清，但是通知解押手续不属于法律强制义务。借款合同有专门约定的，银行需要按照合同约定发送解押相关通知。合同没有约定，银行仅通知贷款结清，不主动告知后续不动产注销登记事项，不构成违约。

　　银行作为抵押权人，负有配合办理解押的合同义务。主债权消灭之后，抵押权随之消灭，银行需要出具贷款结清证明以及办理注销登记需要的文件。借款人提出申请，银行不能拒绝提供配套资料，不配合出具材料，属于不履行合同附随义务。

　　部分银行推出主动代办解押的服务，确认贷款结清之后，由银行单方线上提交注销申请。这类服务属于便民业务，不是法律硬性规定。没有开通代办服务的，银行只负责出具材料，后续抵押注销登记，需要由借款人或者双方共同向登记机构申请。

　　借款人不能仅凭等待银行通知，就忽视解押手续办理。如果长时间没有收到银行反馈，借款人可以主动联系经办银行，确认结清材料的出具进度，领取或者调取解押文件。抵押信息长期留在登记簿，会限制房屋的处置权利，带来后续交易障碍。

　　银行没有及时提供结清材料，造成借款人无法办理解押，借款人可以主张相应权利。借款人可以书面催告银行履行配合义务，催告之后仍然拒不配合，借款人可以向金融监管部门投诉，或者向人民法院起诉，请求判令银行出具材料协助办理抵押权注销登记。