贷款纠纷
2025年多地优化“商转公”政策，广州、郑州、烟台等地推出“直还”模式，简化流程并降低缴存年限要求。申请流程主要分为“先还后贷”和“公积金直还”两种模式，核心条件包括缴存公积金满6个月、原商贷无逾期、住房为唯一自住住房且取得不动产权证。法头条小编整理了相关资料，将在下文中告诉大家“商转公”的相关问题。
2025年商转公申请流程(以广州为例)
1.条件自查
广州缴存公积金满60个月，全国范围内未使用过公积金贷款;
原商贷放款满5年，贷款房屋为家庭唯一住房且取得不动产权证;
原商贷银行同意转为纯公积金贷款，且申请前24个月无逾期记录。
2.材料准备
身份证、户口簿、婚姻证明、不动产权证;
原商贷合同、贷款余额证明、近3年还款明细;
原商贷银行出具的《同意提前结清商业贷款函》及《同意办理顺位抵押函》(直还模式需提供)。
3.办理流程
直还模式：向原商贷银行申请→公积金中心审核→办理第二顺位抵押→公积金中心发放贷款至银行账户→结清原商贷。
先还后贷模式：自筹资金结清原商贷→注销抵押→公积金中心审核→签订合同→办理抵押→发放贷款。
法律依据：
《住房公积金管理条例》第二十六条
规定公积金贷款仅支持缴存职工购买自住住房，为“商转公”的住房唯一性条件提供上位法依据。
《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法(暂行)》(征求意见稿)第六条
明确商转公贷款额度不得超过购房总价款的60%，且需核定原商贷余额与未来3个月应还本金的差额。
贷款额度按申请时当地公积金政策核定，且不得高于原商贷余额与未来3个月应还本金的差额，同时不超过购房总价款的60%(购房总价以原购买价与评估价较低者为准)。
例如，广州规定若公积金贷款额度不足偿还原商贷，需自筹资金补足差额;郑州要求贷款额度不超过原商贷剩余本金扣减近3个月应还本金总额，向下取整至万元。
法律依据：
《住房公积金管理条例》第二十六条
规定公积金贷款仅支持缴存职工购买自住住房，为“商转公”的住房唯一性条件提供上位法依据。
《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法(暂行)》(征求意见稿)第六条
明确商转公贷款额度不得超过购房总价款的60%，且需核定原商贷余额与未来3个月应还本金的差额。
以上则是关于“商转公”的详细内容，法头条小编已经在上文中进行了讲解，希望这篇文章能够对您有所帮助。要是您在这方面还有疑问的话，可以直接来电咨询我们法头条的在线律师。
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