贷款纠纷
2025年多地优化“商转公”政策，降低购房者利息负担。广州、郑州、合肥等城市通过放宽住房套数限制、精简材料、推出“直还”模式等措施提升办理效率。核心条件包括：缴存公积金满6个月、原商贷无逾期、住房为唯一自住住房且取得不动产权证、银行同意转贷。法头条小编整理了相关资料，将在下文中告诉大家“商转公”的相关问题。
一、商转公核心条件(2025年最新)
1.缴存与信用要求
需连续足额缴存公积金满6个月，且在全国范围内未使用过公积金贷款。
例如，广州要求累计缴存满60个月，郑州、合肥等城市则要求连续缴存6个月以上。
2.住房与产权条件
住房须为家庭唯一自住住房，已取得不动产权证书，且未设立除原商贷外的其他抵押、查封等权利限制。
例如，广州明确要求贷款房屋为家庭唯一住房，郑州需提供房屋权属证明。
3.银行与还款条件
原商贷银行需同意转为公积金贷款，且贷款已放款满5年(广州要求)或无具体年限限制(郑州、合肥)。原商贷在申请前24个月内无逾期记录。
二、申请流程(以广州为例)
银行预审：向原商贷银行提出申请，获取《同意提前结清商业贷款函》及《同意办理顺位抵押函》。
提交材料：携带身份证、不动产权证、商贷合同、还款记录等至公积金中心，并预存3个月商贷本息。
抵押登记：办理第二顺位抵押登记，公积金中心审核后发放贷款至原商贷银行账户。
结清商贷：银行结清原商贷并注销抵押，公积金贷款抵押权升为第一顺位。
法律依据：
《住房公积金管理条例》第二十六条
规定公积金贷款仅支持缴存职工购买自住住房，为“商转公”的住房唯一性条件提供上位法依据。
《广州市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法(暂行)》第五条
明确广州商转公需满足“原商贷放款满5年、家庭唯一住房、公积金缴存满60个月”等条件。
《郑州市住房公积金管理中心关于优化商转公业务的通知》
规定郑州“直还”模式需提供银行《同意提前结清商业贷款函》及《同意办理顺位抵押函》，简化材料至3项。
贷款额度按申请时当地公积金政策核定，且不得高于原商贷余额与未来3个月应还本金的差额。
例如，广州规定额度不超过购房总价款的60%，购房总价以原购买价与评估价较低者为准;合肥最高额度单方缴存70万元、夫妻双方100万元，多子女家庭可上浮20%。若公积金贷款额度不足，需自筹资金补足差额。
法律依据：
《住房公积金管理条例》第二十六条
规定公积金贷款仅支持缴存职工购买自住住房，为“商转公”的住房唯一性条件提供上位法依据。
《广州市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法(暂行)》第五条
明确广州商转公需满足“原商贷放款满5年、家庭唯一住房、公积金缴存满60个月”等条件。
《郑州市住房公积金管理中心关于优化商转公业务的通知》
规定郑州“直还”模式需提供银行《同意提前结清商业贷款函》及《同意办理顺位抵押函》，简化材料至3项。
以上则是关于“商转公”的详细内容，法头条小编已经在上文中进行了讲解，希望这篇文章能够对您有所帮助。要是您在这方面还有疑问的话，可以直接来电咨询我们法头条的在线律师。
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