2024年无证经营互联网金融有何法律责任？

无证经营互联网金融有何法律责任？

1. 行政责任：根据《非金融机构支付服务管理办法》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等规定，未取得相应许可证而从事互联网金融业务的，由中国人民银行或其分支机构给予警告、罚款，甚至可以责令停业整顿或者吊销营业执照。

2. 刑事责任：如果涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等严重违法行为，可能触犯《中华人民共和国刑法》中的相关条款，如非法经营罪、集资诈骗罪等，责任人将面临刑事责任，包括拘役、有期徒刑甚至无期徒刑，并处罚金。

3. 民事责任：无证经营互联网金融可能导致投资者损失，按照《中华人民共和国侵权责任法》，经营者需承担赔偿责任。

法律依据：

1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》

2. 《中华人民共和国刑法》

3. 《非金融机构支付服务管理办法》

4. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

5. 《中华人民共和国侵权责任法》

洗钱行为在网贷新规中如何处理？

洗钱行为是严重违反法律的活动，不仅在传统的金融领域，也在新兴的网络借贷行业中受到严格的监管。根据《中华人民共和国刑法》第191条，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，而采取各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。

在网贷新规方面，2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，网络借贷信息中介机构应当建立健全客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告等反洗钱和反恐怖融资制度，配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。这意味着，网贷平台需要对用户的身份、资金来源等进行严格的审核，一旦发现涉嫌洗钱的行为，必须立即报告并采取相应的措施。

此外，2019年的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》也强调了金融机构在反洗钱工作中的责任，包括对网络借贷平台的监管。

法律依据：

1. 《中华人民共和国刑法》第191条

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（2016）

3. 《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（2019）对于网贷新规中的洗钱行为，不仅有刑法的刑事制裁，还有专门的行业规定要求网贷平台进行严格的风控和反洗钱操作，以维护金融市场的稳定和安全。

跨境网络金融犯罪如何管辖？

跨境网络金融犯罪的管辖问题涉及到国际法和各国国内法的交叉应用对于此类犯罪的管辖权主要由以下几方面决定：

1. 国籍原则：如果犯罪嫌疑人是本国公民，即使犯罪行为在国外发生，该国也有权进行管辖。这是基于国籍国对本国公民的管辖权。

2. 属地原则：犯罪行为发生地国家通常有首要管辖权如果网络金融犯罪的行为或者结果发生在某国领土上，该国有权对该犯罪进行管辖。

3. 保护原则：如果犯罪行为对某一国家或其公民造成了损害，该国有权进行管辖，以保护其国家利益或公民权益。

4. 普遍管辖原则：对于一些严重的国际犯罪，如洗钱、恐怖融资等，无论犯罪人国籍何处，也不论犯罪行为在何处发生，各国都有权进行管辖。

法律依据：

1. 《中华人民共和国刑法》：第6条明确规定了刑事管辖权，包括属地管辖、属人管辖、保护管辖和普遍管辖。

2. 《联合国反腐败公约》和《联合国打击跨国有组织犯罪公约》等国际条约：这些条约规定了成员国对于特定犯罪的普遍管辖权，包括涉及金融犯罪的部分。

3. 《中华人民共和国网络安全法》：该法规定了网络空间的安全管理和责任，对于利用网络进行的金融犯罪，提供了法律依据。

4. 《中国人民银行法》、《商业银行法》等金融法规：这些法规对金融活动进行了详细规定，也包含了对金融犯罪的处罚条款。跨境网络金融犯罪的调查和审判往往需要国际合作，通过引渡、司法协助等方式进行。具体案件的处理还需要根据案情和相关国际协议的具体条款来确定。

无证经营互联网金融不仅违反国家法律法规，也会破坏金融市场秩序，对社会经济稳定产生负面影响任何单位和个人在开展互联网金融业务前，必须依法取得相关许可，否则将面临严重的法律责任。对于消费者来说，应选择合法合规的金融机构进行投资，以保护自身权益。

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