助贷公司服务费20个点合法吗?

助贷公司服务费20个点合法吗

　　助贷公司收取贷款金额20%的服务费，在绝大多数情况下属于明显不合理的收费，很可能被认定为违法。

　　根据《个人贷款业务明示综合融资成本规定》和《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，助贷业务中所有与贷款相关的费用，包括利息、增信服务费、担保费、保险费等，都必须纳入综合融资成本统一计算，年化利率不得超过24%的司法保护上限。

　　如果一笔贷款本身的年化利率已经达到百分之十几，再加上20%的服务费，综合融资成本必然远超24%的红线。

　　根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同中贷款人主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总和超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。借款人有权拒绝支付超出部分，已经支付的可以要求返还或抵扣本金。

　　从服务实质来看，20%的服务费也明显背离合理区间。市场上助贷中介服务的收费标准一般在贷款金额的2%至5%之间，复杂业务最高也不超过10%。如果助贷公司仅提供了简单的信息匹配或材料递交服务，却收取高达20%的费用，很可能构成《中华人民共和国民法典》规定的显失公平情形，受损害方有权请求人民法院予以撤销。

　　此外，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》明确要求，助贷机构不得在放款前后以服务费、包装费、加急费等名义直接向借款人收取任何费用，所有费用必须通过持牌贷款机构在综合融资成本明示表中统一披露。

　　如果助贷公司绕过持牌机构私自收取20%服务费，本身就属于违规行为。

助贷合同签了未放款有效吗

　　助贷合同签了但未放款，合同本身的效力需要根据合同性质和具体条款来判断。

　　根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

　　对于助贷服务合同而言，这类合同属于居间服务合同，核心内容是助贷公司协助借款人匹配贷款机构、准备申请材料等中介服务。只要合同双方具备相应的民事行为能力，意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，合同自签字盖章之日起即告成立并生效，与实际是否成功放款没有必然联系。

　　一、如果合同明确约定以成功放款作为支付服务费的前提条件，那么未放款的情况下，借款人无需支付服务费。根据《中华人民共和国民法典》第九百六十四条，中介人未促成合同成立的，不得请求支付报酬。

　　二、如果助贷公司已经收取了费用但未能促成放款，借款人有权要求全额退还。

　　三、如果合同没有约定放款为付款前提，但助贷公司未能完成约定的服务内容，比如未能成功匹配贷款机构或未能协助完成贷款审批，借款人可以依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条主张对方未履行合同义务，要求其承担违约责任，包括退还已收取的费用并赔偿相应损失。

　　需要注意的是，如果助贷公司在签约时存在虚假承诺，如明知借款人资质不符合条件却承诺百分百放款，以此诱导签订合同并收取费用，借款人可依据《中华人民共和国民法典》第一百四十八条主张合同存在欺诈，请求人民法院撤销合同，并要求返还全部费用。

　　综上，助贷服务本身并不违法，但高额收费和虚假承诺需要高度警惕。借款人在签约前务必仔细阅读合同条款，确认服务费标准和放款条件，保留好所有沟通记录和支付凭证。如果遭遇不合理收费或未放款却被索要费用，可以通过协商、投诉或诉讼等途径维护自身权益。