房贷逾期断供10月了怎么处理?

房贷逾期断供10个月了怎么处理

　　断供10个月已经属于严重违约了。银行在断供3个月后就会通过电话,短信,上门等方式催收。断供6个月以上,银行会委托律师发律师函,正式启动法律程序。到了10个月这个节点,银行基本已经向法院提起诉讼了,法院判决后你还不还钱,就会进入强制执行阶段,房子会被司法拍卖。所以你现在最应该做的第一件事,就是去银行查清楚目前的贷款状态,看看有没有被起诉。

　　如果已经被起诉了,也不要慌,你还有几个选择。第一个选择是主动联系银行协商还款方案。银行其实也不想走到拍卖这一步,因为拍卖价格通常低于市场价,银行也会有损失。你可以申请延长还款期限,或者申请暂停还本只付利息,给自己争取喘息的时间。第二个选择是自己主动把房子卖掉,用卖房的钱还清贷款,剩下的钱归你自己,这样比被法院拍卖要划算得多。

　　如果你什么都不做,等着法院强制执行,那结果就很被动了。法院会委托评估机构对房屋进行评估,然后进行司法拍卖。拍卖价格通常是市场价的七到八折,拍卖所得首先用来偿还银行的本金,利息,罚息,违约金,诉讼费,执行费等。如果拍卖款不够还债,你还欠银行一笔钱,银行有权继续向你追讨剩余部分。也就是说,房子没了,钱也没拿到,还倒欠银行一屁股债。

　　根据《民法典》第五百七十七条的规定,当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行,采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。断供10个月,你需要承担的不仅是剩余的全部贷款本金,还有逾期期间产生的罚息和违约金。罚息一般是在原利率基础上上浮百分之五十,10个月累积下来也是一笔不小的数目。

　　还有一个现实问题,就是你的征信已经严重受损了。断供10个月,你的征信报告上会有连续10个月的逾期记录,这个记录在你还清全部欠款后还要保留5年才能消除。在这5年里,你基本上办不了任何贷款,信用卡也申请不下来。所以不管你最终选择哪种处理方式,越快行动越好,拖得越久损失越大。

房贷可以拖欠几个月

　　先说结论,房贷在不同阶段可以拖欠的时间是不一样的。一般来说,断供1到3个月属于轻微逾期,银行会通过短信和电话提醒你补上,这个阶段不会上征信,也不会起诉你。断供3到6个月属于中度逾期,银行会开始正式催收,同时你的征信报告上会出现逾期记录。断供超过6个月,银行就会考虑启动法律程序了。

　　银行在决定是否起诉之前,会综合考虑几个因素。第一个是你的欠款金额,欠款越多银行越着急。第二个是你的还款意愿,如果你一直不接电话,不回消息,银行会认为你没有还款诚意,起诉的速度就会加快。第三个是你的房产价值,如果房子市值远高于贷款余额,银行可能会多给你一些时间,因为拍卖房子银行也能拿回全部贷款。

　　从法律程序上看,银行起诉前必须先发出催收通知。根据《民法典》第六百七十三条的规定,借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款,提前收回借款或者解除合同。虽然这条说的是改变借款用途,但精神是一样的,银行在借款人严重违约时有权提前收回全部贷款。所以断供超过6个月,银行完全有法律依据要求你一次性还清全部剩余贷款。

　　根据《民法典》第六百七十五条的规定,借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。也就是说,你和银行签订的贷款合同里有明确的还款日期,超过这个日期不还就是违约,银行随时可以要求你还清全部贷款。

　　所以综合来看,房贷最多可以拖欠3个月不被追究法律责任。超过3个月就会影响征信,超过6个月大概率被起诉,超过10个月基本就是等着房子被拍卖了。如果你现在已经出现还款困难,千万不要等到被起诉了才想办法,主动找银行谈,主动卖房,都比被动等着被拍卖要好得多。