房产知识
房产作为核心不动产，其权属登记与抵押行为均被纳入法律严格规制范畴。在抵押贷款实践中，房产证作为权利凭证的合法使用、抵押人主体资格审查及年龄限制等关键要素，不仅关乎合同效力，更直接影响交易风险防控与法律责任承担。
根据《中华人民共和国民法典》第二百零九条，不动产物权以登记为生效要件。
房产证仅是权利凭证，非权属决定依据。
未经产权人书面授权或追认，擅自使用他人房产证办理抵押贷款，属于无权处分行为，抵押合同无效。
根据《民法典》第一百五十三条，违反法律强制性规定的民事法律行为无效。
抵押权人未尽审查义务(如核实产权人身份、授权文件)，可能因“善意取得”例外规则外的情形承担合同无效责任。
同时，行为人可能因侵犯他人财产权承担侵权责任，包括返还房产证、赔偿损失等。
金融机构应严格审查抵押人身份及授权文件，要求产权人本人到场签字或提供公证授权委托书。
抵押人需确保抵押行为符合《民法典》第三百九十五条关于可抵押财产的规定，避免因越权行为导致合同无效。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第二百零九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力。
《中华人民共和国民法典》第一百五十三条：违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。
我国法律未对抵押人年龄设限，65岁以上人群持合法房产证可申请抵押贷款。
但需符合《商业银行法》第三十五条规定的贷款条件，包括还款能力、信用状况及抵押物合法性。
金融机构可能因风险控制要求提供额外担保或缩短贷款期限。
金融机构需依据《民法典》第六百六十八条审查借款人还款能力，包括收入来源、健康状况等。
借款人年龄较大，可能要求提供共同还款人或增加抵押物评估价值以降低风险。
合同条款应明确还款计划、违约责任及抵押物处置方式。
借款人丧失民事行为能力，需依据《民法典》第二十三条由法定代理人代为办理。
金融机构应要求提供监护人身份证明及授权文件，确保合同效力。
法律依据
《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
《中华人民共和国民法典》第六百六十八条：借款合同应当采用书面形式，内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
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