保单贷款不还会有什么后果?

保单贷款不还会有什么后果?

　　保单贷款本质上是投保人以保单现金价值为担保向保险公司借款，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意不得转让或质押。保单贷款不还的首要后果是保单现金价值会被用于抵扣贷款本息。

　　根据《中华人民共和国保险法》第三十七条规定，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。也就是说保单贷款逾期后，保单进入中止状态，保障功能暂时停止。

　　中止期满后投保人仍未偿还贷款的，保险公司有权解除保险合同。根据《中华人民共和国保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。此时退还的现金价值需要先扣除贷款本息，投保人实际拿到的金额会大幅减少。

　　贷款期间还会产生持续的利息。根据《中华人民共和国保险法》第三十一条的相关精神，保单贷款的利率由保险公司确定，通常高于普通贷款利率。逾期后利息按复利计算，时间越长欠款金额越高。

　　贷款不还还会影响投保人的个人征信。部分保险公司已接入征信系统，逾期记录会被上报，对投保人日后申请房贷、车贷等金融业务产生不利影响。

投保人保单贷款不还需要被保险人还么?

　　保单贷款的还款义务人是投保人，被保险人不需要承担还款责任。根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。投保人是保险合同的当事人，贷款也是以投保人名义申请的。

　　被保险人是保险合同的关系人，根据《中华人民共和国保险法》第十二条规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人享有的是保障权益，不是合同债务的承担者。

　　根据合同相对性原则，保险公司只能向投保人主张还款权利，无权直接要求被保险人偿还。保单贷款的资金是保险公司借给投保人的，与被保险人之间不存在借贷法律关系。

　　如投保人与被保险人不是同一人，被保险人完全没有法律义务替投保人还债。如果保险公司起诉，被告也只能是投保人，被保险人不会被列为被告。

　　虽然被保险人不用还款，但保单失效后被保险人将失去保险保障。根据《中华人民共和国保险法》第四十八条规定，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。保障丧失对被保险人来说也是一种间接损失。