违法发放贷款罪立案标准2025

违法发放贷款罪立案标准2025

　　根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》及司法实践，违法发放贷款罪的立案标准分为“数额标准”与“损失标准”两类，具体如下：

　　一、数额标准

　　个人犯罪：违法发放贷款数额累计达100万元以上，且未收回本金或造成实际损失的，即达到立案追诉条件。

　　单位犯罪：单位违法发放贷款数额累计达500万元以上，需追究直接负责的主管人员及其他责任人员刑事责任。

　　二、损失标准

　　直接经济损失：违法发放贷款导致金融机构直接经济损失达20万元以上的，无论贷款数额大小，均构成犯罪。

　　特别重大损失：损失金额超过100万元，或造成金融机构破产、重大声誉风险等后果，则属于“情节特别严重”，量刑幅度提升至五年以上有期徒刑。

　　三、特殊情形

　　向关系人违法发放贷款：贷款对象为金融机构工作人员的亲属、关联企业等“关系人”，则立案标准从重处罚，即损失金额或贷款数额达到上述标准的80%即可追诉。

违法发放贷款罪和骗贷罪的区别

　　两类犯罪虽均涉及贷款环节，但在主体、行为模式及法律后果上存在本质差异：

　　一、犯罪主体不同

　　违法发放贷款罪：主体为特殊主体，即银行或其他金融机构的工作人员，包括信贷审批人员、分支机构负责人等。

　　骗贷罪：主体为一般主体，自然人或单位均可构成，不要求具有金融机构从业背景。

　　二、行为模式不同

　　违法发放贷款罪：行为人违反国家贷款管理制度，通过玩忽职守或滥用职权发放贷款，主观上对损失结果持过失心态。

　　骗贷罪：行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段获取贷款，主观上为直接故意。

　　三、侵害客体不同

　　违法发放贷款罪：主要侵害国家金融管理制度，尤其是贷款审批的规范性。

　　骗贷罪：同时侵害金融机构对贷款的所有权及金融管理秩序，具有双重客体特征。

　　四、量刑差异

　　违法发放贷款罪：一般处五年以下有期徒刑或拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。

　　骗贷罪：基础刑为三年以下有期徒刑或拘役;造成特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　法律依据

　　《中华人民共和国刑法》第一百八十六条

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。